【友财网外汇资讯】-P2P网络借贷行业曾被视为是对中国经济极为重要的信贷机制，但根据多位前监管官员指出，中国监管机构因业务繁重分身乏术，已将P2P网络信贷行业的监管工作交由人力有限的省级地方政府，可能对网贷平台行业的存活构成威胁。

在网贷平台行业仍苦于应付吸金诈骗丑闻及跑路等恶性事件打击之际，监管层面带来的种种困难，凸显出中国在设法平衡金融风险及金融创新将面临的挑战。

由于P2P网贷平台结合了个人投资人及较高风险贷款，在其他国家饱受怀疑眼光，但在中国，网贷曾被认为有效补足了大型银行的一块缺口。

根据央行数据，2016年中国P2P网贷平台的贷款金额达615亿美元，商业银行贷款总额为12.65万亿元人民币。

但根据P2P行业门户网站网贷之家的数字，中国P2P企业数量由2015年高峰时期的6,000家，到今年8月底时已萎缩到708家。

曾是业内领头羊，也是国际上最知名品牌的陆金所，由于难以达到监管机构的要求，计划彻底退出该业务。

上述消息人士称，面对日益扩张的金融产业，本已疲于应对的中国人民银行(PBOC)和中国银保监会(CBIRC)，2015年将监管责任交给省级政府。

他们说，在没有专业技能或数据可以自信地设定标准的情况下，省级监管机构基本上采取冻结的办法。

P2P公司和监管消息人士称，这就导致缺乏资源和标准，而且省和省之间的标准也不一致，增加了规划的难度。

“一个本应加强监管的产业却没有(监管)，现在我们看到P2P公司爆雷，甚至像陆金所这样比较有实力的公司也退出这个产业。”金融科技咨询公司Kapronasia董事Zennon Kapron表示。

*经历大起大落*

中国的P2P公司已涉足各种不法行为，从资金错配到e租宝这样的大规模犯罪集团，罪名涉及非法持有武器到非法过境等。

在P2P蓬勃发展的最初几年，中国监管机构采取的是放手不管的态度。但随着诈骗案的爆发，受害者上街抗议，当时的银监会起草了规定，将监管责任下放给地方政府。

“这是个不可能完成的任务...因为当时P2P平台数量如此之大。”银保监会某北方监管分局的一位人士称。该人士未获授权对媒体发言。

地方政府下属的财政局则将这一工作转交给区财政局。区财政局依赖P2P提供数据和披露信息。

每个区的P2P公司必须每月、每个季度和每年向区财政局提交账户信息。他们还必须向市经济和信息化委员会提交数据库，其中包括现金流等细节。市经济和信息化委员会再向央行汇报。

“问题在于没有时间进行分析。”在银行业监管机构从业超过十年、后来任职于一家P2P公司的一名人士表示。由于未获授权对媒体发言，这名人士不愿具名。

“当局没有监督这些公司的工具；缺乏外部的监督。”该名人士表示，“这就是出问题的原因。”

根据一名前监管者以及一名P2P在线监管机构人士，与银保监会及人民银行相比，地方机关的员工人数少得可怜。由于未获授权对媒体发言，两人也都不愿具名。

熟知监管权力的消息人士表示，例如上海银保监会约有300名员工，而根据2017年人民银行济南分行人员Wang Chong的研究，地方金融监管机关在2016年底仅有16至39人。

该名前监管者表示，有些地区完全没有配置人力。

*缺乏工具*

在其他国家，P2P兴盛发展，成为银行贷款的一个替代选项。

美国、英国和日本都有活跃的P2P公司。根据亚洲开发银行研究院(ADBI)的一项分析，英国的监管架构在鼓励该行业发展上面做得最为成功。

2016年美国P2P发放的贷款达15亿美元，同期英国发放18亿美元。根据该报告，日本2017年的P2P贷款余额为12亿美元。

业内人士指出，中国监管机构更加关切的终究是社会稳定，而非P2P的存续。

“高层监管机构的视野未必就会更加全面。”一座北方城市的银行业监管人士表示。

该人士表示，像去年在北京的那场大规模抗议，“可能会导致整个行业断了生机”。