增速创十年新低！中国银行业大衰退？-资讯-友财网-为互联网投资者而生-yocajr.com

受国内外诸多因素影响，五大行今年上半年净利润增速均跌至1%左右，这是五大行上市逾十年以来最糟糕的一年。而与此同时，不良贷款率也在逐步升高。可以说，在近两年，中国银行业的情况正在加速恶化。

国有五大行2016年上半年净利润增速分别为：

工行：0.7%，2014年同期为7.05%；
农行：0.5%，2014年同期为12.65%；
中行：1.69%，2014年同期为11.15%；
交行：1.5%，2014年同期为5.59%；
建行：0.97%，2014年同期为9.15%。

国有五大行不良贷款率为：

建行不良贷款率1.42%，较2014年末上升0.23个百分点；
工行不良贷款率1.40%，较2014年末上升0.27个百分点；
农行不良贷款率达到1.83%，较上年末增加0.29个百分点；
中行不良贷款率为1.41%，较上年末上升0.23个百分点；
交行不良贷款率为1.35%，较上年末上升0.1个百分点。

中、农、工、建、交五大行的不良贷款余额共计达6426.03亿元，较上年末增加了1364.54亿元，增幅近27%。

此外，上半年业绩报告还显示出，各家银行一直在努力清理不良贷款。五大行核销不良贷款达1400亿元，已超过去年全年1300亿元的水平。

客观来看，银行利润增速放缓是经济新常态的反映。对此，市场总结出两点原因：

① 全球经济发展陷入危机；
② 国内经济趋于疲软。

银行业这样的强周期行业的确难以独善其身。一个突出的影响是，不少企业经营面临困境，不良贷款上升较快，吞噬了银行的不少利润。也有评论称，这其实是银行体系为全国经济下行和产业转型升级在买单。

银行业的问题到底出在哪？

在过去，银行业创造利润神话的原因有三点：

① 贷款容易（之所以说容易是因为国家指导方向且兜底，这个方向就是房地产）
② 利息（没有市场化，银行之间缺乏竞争，变向垄断）
③ 存贷之间高息差

简单来说：一是银行可以非常便宜的得到钱；二是可以把得到的钱全部贷出去。如此这般，在高息差的情况下，银行自然是过的风生水起。

但现在，这一情况出现了变化：

① 利息（利率市场化，银行间的竞争会加大，揽储成本会逐步变高）
② 息差（同样随着银行竞争的加强，高息差现象会变小）
② 贷款（下面解释）

房地产没有了（人口红利的拐点就是房地产的拐点），但国家给了“中国制造2025”，也就是说，窗口指导还在。但兜底还有没有？答案显然是否定的。

制造业的升级本质就是生产力的升级，这靠的是科技的发展，而科技则需要有研发来支持。也就是说，制造业能够升级的根本前提就是企业能在研发这块有所突破。但这点，恰恰是最不靠谱的。

研发、科技发展等等，如果把国家比作父母，那么他就是孩子，你必须得无条件的投入，但却不能指望一定会有产出的这么一个东西。

简单来说，1个行业，10个企业搞创新，最终会被淘汰掉9个，剩下那个吃掉所有利润。而由于银行原则上是放贷而非担当风投的角色，所以在不拿股份的情况下，银行会大面积的产生坏账。

回到实际情况这边，国家鼓励社会多搞创新，企业多搞研发，但研发必须要有资金来支持，而且可以确定的是这部分资金大部分都会打水漂。那么，这些钱从哪里来？这就是银行贷款面困境的真正原因了——在国家不兜底的情况下，银行很难找到安全的放贷对象。

以上内容就是导致近两年银行走下坡路的原因，也是银行业问题的根本所在。然而，想解决这个矛盾可能没这么容易。

目前比较可行的方案之一就是在银行业中注入民间资本，让充分参与过市场竞争的人来管理和把控，但中间的度得掌握好。用力过了，银行会变成国外那种私有制；用力浅了，等于没改，银行依旧没竞争能力。这或许是当下摆在管理层面前的最大问题了。

另一方面，竞争总是伴随着淘汰一起出现的，银行业在全面放开竞争之后，某些小银行一旦被淘汰，他们的储户怎么办？相应的保障制度必须完善（比如年初时候的存款保险制度，当然光这一个初版是不够的），如果老百姓开始不相信本国的银行的话，那么国将必定不国。这也是一个非常大的问题。

当然难走归难走，日子还是过的下去的。毕竟，中国领导层确实让国家一步一步的往前走了，所以，我们也应该对国家多一份信任，多一点理解。也许，情况并不那么的糟糕。

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