【友财网讯】-周一晚间，穆迪(Moody 's)下调了许多美国中小银行的信用评级，并将几家华尔街大银行列入负面审查名单。

该公司将10家银行的评级下调了一级，而主要银行纽约梅隆银行(Bank of New York Mellon)、美国合众银行(U.S. Bancorp)、道富银行(State Street)、信托金融(Trust Financial)、Cullen/Frost Bankers和北方信托(Northern Trust)目前都在可能下调评级的评估之列。

穆迪还将11家银行的评级展望下调至负面，其中包括Capital One、Citizens Financial和Fifth Third Bancorp。

被下调信用等级的小型银行包括M&T Bank， Pinnacle Financial， BOK Financial 和 Webster Financial。

“美国的银行继续与利率和资产负债管理(ALM)风险作斗争，这对流动性和资本产生了影响，因为非常规货币政策的缩减消耗了全系统的存款，而更高的利率压低了固定利率资产的价值。”穆迪分析师吉尔·塞蒂娜(Jill Cetina)和安娜·阿尔索夫(Ana Arsov)在附带的研究报告中表示。

“与此同时，许多银行的第二季度业绩显示，盈利压力不断加大，这将降低它们产生内部资本的能力。这是因为2024年初美国将出现温和衰退，资产质量看起来将从稳固但不可持续的水平下降，一些银行的商业房地产(CRE)投资组合存在特殊风险。”

今年早些时候，硅谷银行(Silicon Valley Bank)和Signature Bank的倒闭引发了全行业的存款挤兑，美国的地区性银行因此成为人们关注的焦点。恐慌最终蔓延到欧洲，导致瑞士信贷(Credit Suisse)接受其国内竞争对手瑞银(UBS)的紧急救助。

尽管当局竭尽全力恢复信心，但穆迪警告称，在高利率环境下，未被监管资本比率涵盖的大量未实现亏损的银行仍可能容易受到市场或消费者信心突然丧失的影响。

美联储7月份将基准借款利率上调至5.25%-5.5%的区间，在过去一年半的时间里大幅收紧货币政策，以遏制高企的通胀。

穆迪在报告中表示:“我们预计，由于美联储政策利率的大幅上升，以及美联储银行系统准备金的持续减少，以及相关的存款持续减少，银行的资产负债管理风险将会加剧。”

“在通胀回到美联储的目标范围内之前，利率可能会在更长时间内保持较高水平，正如前文所述，由于多种因素，美国长期利率也在走高，这将对银行的固定利率资产构成进一步压力。"

穆迪指出，地区性银行面临更大的风险，因为它们的监管资本相对较低。穆迪补充称，资产负债表上固定利率资产比例较高的机构在盈利能力以及增加资本和继续放贷的能力方面受到更多限制。

“如果美国进入衰退——我们预计这将在2024年初发生——风险可能会更明显，因为资产质量将恶化，并增加资本流失的可能性。”分析师补充道。

尽管美国银行业面临的压力主要集中在货币政策收紧导致的融资和利率风险上，但穆迪警告称，资产质量恶化即将到来。

“我们继续预计2024年初将出现温和衰退，鉴于美国银行业的资金紧张，美国银行的信贷状况可能会收紧，贷款损失也会增加。”该机构表示。