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银行业强监管成为主基调 今年以来超百人被终身禁业
来源:  中国证券报·中证网 2023-11-21 09:35:36 19249
国家金融监督管理总局近日发布的信息显示,工商银行上海市分行、华夏银行大连分行、兰州银行等多家银行机构的工作人员被处罚禁止从事银行业工作,部分是期限性禁业,部分是终身禁业。

国家金融监督管理总局近日发布的信息显示,工商银行上海市分行、华夏银行大连分行、兰州银行等多家银行机构的工作人员被处罚禁止从事银行业工作,部分是期限性禁业,部分是终身禁业。


据中国证券报记者不完全统计,今年以来,已有约200位银行从业人员被监管处以“禁止从事银行业”的处罚,有上百人被禁止终身从事银行业工作。业内人士认为,这是监管趋严的表现。近年来国内金融市场违法违规成本明显提升,展望未来,仍需多方合力共同促进金融生态的进一步净化。


多人被禁业


11月以来,监管部门公布的对银行业开出的罚单中,多人被处以禁止从事银行业工作的处罚。


其中不乏全国性银行的地方分支机构人员。例如,因对八项违法违规行为负直接管理责任,时任工商银行上海市分行副行长、行长顾国明被处禁止从事银行业工作终身的处罚。主要违法违规事实包括超越权限开展经营性物业贷款业务、违规将不符合条件的企业授信转授权至支行、违规向项目资本金不足的房地产项目提供融资等。


又如,因对分行内控制度执行不严格、信贷管理不尽职,造成发生业内案件且形成信贷业务资金损失的违规行为负有直接责任,时任华夏银行大连分行营业部公司客户部客户经理广成被处以责令改正并禁止从事银行业工作5年的处罚。因涉及未按规定报送风险信息、内控管理不到位等,时任中信银行重庆涪陵支行客户经理文莎被禁止从事银行业工作4年。


多家城农商行也有涉及。兰州银行及其支行因员工管理不到位、未按规定报送案件信息、印章管理不到位、贷款三查不到位造成损失等违规问题,被罚款710万元。人员处罚方面,朱滨、沈兆丰被禁止从事银行业工作直至终身;杨阳高管任职资格被取消并被禁止从事银行业工作直至终身。


也有部分人员被阶段性禁业。例如,时任丹东银行大连西岗支行行长张丽燕因未严格执行内控制度、贷款“三查”不到位,形成案件风险,造成银行信贷资金损失,被责令改正并禁止从事银行业工作十年。因贷款管理不到位导致出现风险、员工与客户发生非正常资金往来等,时任湖州银行嘉兴分行营业部客户经理薛松被禁止从事银行业工作5年。


违法违规事由各不相同


11月20日,据中国证券报记者不完全统计,今年以来,已有约200位银行从业人员被监管处以“禁止从事银行业”的处罚,有上百人被终身禁止从事银行业工作。被禁业的人员中,既有行长等高管,也有客户经理、信贷经理等基层员工。


业内人士表示,终身禁业的罚单宣告了相关人员在银行职业道路的“完结”,是监督趋严的表现。


纵观被禁业人员的违法违规事由,各不相同。基层人员主要是违反从业人员禁止行为,包括违法发放贷款、挪用客户资金、对借款人资金使用情况不追踪落实、未按规定办理柜面业务、贷前调查不尽职、私刻印章以本行名义与客户签订理财销售协议等。高管除了禁止行为外,还对内控管理不到位、员工从事违法活动问题负有直接责任。


值得注意的是,多位被终身禁业的涉事人员已被判处。


例如,朱滨曾担任兰州银行恒通支行行长,因涉嫌伪造兰州银行恒通支行公章为他人提供借款担保,多年前已被刑事羁押。杨阳曾担任兰州银行副行长等职务,其在兰州银行任职期间,利用分管工作的便利,为张某名下的公司办理银行贷款业务提供帮助,先后收受张某行贿款20万元;伙同他人以明显低于市场的价格购买港联公司开发建设的兰州港联第一大道商铺两套,根据实际签订的合同价格与其他购买同类商铺的业主的平均购买价格和合同总价的差额,经法院判决认定,杨阳共受贿2117.28万元。依据相关法律法规,判决杨阳犯受贿罪,判处有期徒刑九年,罚金100万元。


金融生态持续改善


纵观近年来的监管罚单,自2020年开始,银行从业人员被禁业甚至终身禁业的处罚开始出现常态化趋势,强监管成为主基调。


“近年来国内金融市场违法违规成本明显提升,释放国内强化市场监管,倒逼金融机构加强依法合规开展业务的信号,更好维护正常市场秩序和保护消费者合法权益。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华称。


展望未来,业内人士认为,需要多方合力,才能共同促进金融生态的进一步净化。一方面,金融机构进一步健全和完善内部管理,建立合理的考核机制,压实业务各环节主体责任,加强相关业务人员培训,提升依法合规开展业务的意识;另一方面,监管方面应该加强对银行从业的资格审查,定期对银行从业人员进行培训和考核、加强对从业者行为的监督执法。


周茂华认为,国内持续强化金融市场监管以及金融业竞争加剧,将倒逼金融机构加快优化内部治理,其依法合规开展业务和风险防范的意识将稳步提升,预计未来国内金融业违法违规行为将逐步减少,金融生态将持续改善。


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