2018年，中国人民银行会同银保监会、证监会、外汇局等部门发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，简称资管新规，该新规提出了“打破刚兑”“透明管理”“分类监管”的整体要求。另外，《商业银行理财业务监督管理办法》出台后，也明确指出商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，这意味着理财产品全面净值化时代来临。

什么是理财净值化？所谓理财产品净值化，就是指银行等金融机构不得给理财产品定预期收益，同时也不得保证客户的收益，换而言之就是“打破刚兑”。理财产品净值化和非净值产品有什么不同？和净值型产品相反，非净值产品一般指的是保本型理财产品或者预期收益型理财产品。

二者最明显的区别就是收益不同，前者收益完全不固定，后者可以在投资之前就能明确收益范围。另外，两种理财产品的风险承担者也不同，净值型理财产品的风险主要由投资者承担，非净值型理财产品的风险全由机构或者银行承担。在理财期限上，净值型理财产品在操作上更加灵活，偏向于短期理财，而非净值型理财产品由于产品结构大多为固收，投资期限一个月起，且期间投资者不得进行操作。

现在，投资者们在网上搜“理财产品净值化”“非净值型理财产品”等关键词会发现，刚性兑付被打破的趋势已经不可逆转，保本理财产品已经进入全面退出倒计时。截至目前，距离资管新规过渡期结束仅有三个月的时间，在过渡期结束前银行理财需要完成净值化转型。

业内人士和专家一致认为，理财净值化是规范银行以及构建多层次财富管理体系的重要手段和必然途径。那么，对于不想承受过高理财风险，又想提高理财收益的投资者来说，除了购买银行理财产品，金融市场上还暗藏着哪些投资机会呢？

其实投资者们不难发现，基于资管新规后的金融市场环境背景变化和理财产品转型的需求，再加上全球进入低利率时代、风险事件频发等原因，黄金投资日益受到市场和投资者的重视，上到国家央行下至普通投资者，都在纷纷购买自带避险功能的黄金资产。如今，全球各国央行增持黄金趋势明显，越来越多普通投资者认可黄金资产，并将其加入资产配置计划中。黄金可以分散风险和提高收益，因此成了投资者投资组合中必不可少的组成部分。

当然，黄金产品种类丰富，每个投资者又有不同的投资需求，所以投资者在选择黄金产品时也要根据风险偏好、回报预期和投资能力等因素来选择适合自己的产品。如果是没有黄金投资经验的投资者，也可在金荣中国免费学习全面的黄金投资知识，做好充足的准备后再谨慎入市，才能在市场上找到更多的盈利机会。

总之，对于投资者来说，理财产品净值化时代来临不见得就是一件坏事，打破刚兑后，有投资经验的投资者会积极寻求新的投资机会，并给金融市场带来更多的活力，创造更多的投资获利机会，让金融市场上的资金流动起来。