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逾120张罚单半月落地 银行强监管态势延续
来源:  中国证券报·中证网 2021-08-17 10:04:18 17998
企业预警通数据显示,8月1日至8月15日,各级银保监局对多家银行及相关责任人共开出120余份罚单,累计金额近3600万元。从罚单内容来看,涉及违规放贷、理财业务违规、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不审慎等问题。值得注意的是,有银行因“异地第三方资金合作业务管理不到位”被罚,这种案由十分罕见。

企业预警通数据显示,8月1日至8月15日,各级银保监局对多家银行及相关责任人共开出120余份罚单,累计金额近3600万元。从罚单内容来看,涉及违规放贷、理财业务违规、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不审慎等问题。值得注意的是,有银行因“异地第三方资金合作业务管理不到位”被罚,这种案由十分罕见。


逾120张罚单半月落地 银行强监管态势延续


百万级罚单频现


数据显示,在这120余张罚单中,有9张罚单金额超过100万元,合计金额超1700万元。再进一步看,有4张罚单金额超过200万元,合计金额超过1000万元。


在这120余张罚单中,工商银行宁波市分行被罚金额最高,为308.32万。罚单显示,该行存在信贷资金用途管控不到位、违规增加企业融资成本、未按规定合理分摊小微企业融资成本、信贷资金未实贷实付、受托管理的理财业务投后管理不到位、信用卡分期业务管理不规范等6项违规问题。


宁波银行因贷款被挪用于缴纳土地款或土地收储、开发贷款支用审核不严、房地产贷款放款和支用环节审核不严、贷款资金违规流入房市、房地产贷款资金回流借款人、票据业务开展不审慎等6项案由,被处罚275万元。


农业银行南平分行因存在贷后管理不到位,导致个人信贷资金流入股市、房市;员工行为排查不到位,未发现员工参与民间借贷等异常行为;贷款捆绑搭售保险产品;采取不正当手段吸收存款、发放贷款等问题被处罚250万元。


红塔银行被罚210万元。罚单显示,该行涉及以下七项问题:监管数据报送不准确;线上贷款开展不审慎,业务发展与风险管理能力不匹配;同业投资管理不审慎,资金流入房地产领域;超借款人流动资金需求发放贷款,且形成风险;未按规定进行受托支付;信用卡透支资金流入限制性领域;贷款支付管理与控制不到位,信贷资金直接流入限制性领域或转为本行通知存款。


违规信贷为处罚重点


从案由来看,违规信贷是监管部门处罚的重点,涉及贷前审查未尽职、贷后管理不到位、信贷资金未实贷实付、贷款资金遭挪用、贷款资金流向不合规等方面。


此外,理财业务违规、信用卡分期业务管理不规范、票据业务开展不审慎、柜员侵占客户资金、贷款捆绑搭售保险产等问题也备受监管关注。


值得注意的是,商业银行与第三方机构的合作也开始受到监管关注,这种案由之前较为罕见。8月12日,银保监会披露的罚单显示,拜泉融兴村镇银行有限责任公司因违规发放贷款、异地第三方资金合作业务管理不到位,被齐齐哈尔银保监分局罚款80万元。同时,两名相关责任人被给予警告,分别被罚款7万元、5万元。


对此,招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼分析指出,这可能涉及该行与第三方机构合作的相关助贷业务或者联合贷业务,同时村镇银行为区域性银行,可能还与监管禁止发放异地贷款的背景有关。


中国证券报记者还观察到,今年7月,上海银行也因助贷业务收到罚单。罚单显示,上海银行存在六项违法违规事实,其中一项为“2020年7月,该行在助贷环节对第三方机构收费管理严重违反审慎经营规则”。


有银行人士表示,参照此情形,不排除未来会有更多银行与第三方机构违规合作被监管处罚。在此背景下,银行应及时排查相关风险,加强合作机构的准入、退出管理。


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