1最保险的理财方式：有钱就存
储蓄是最原始和最保险的理财方式。“储蓄”一词最早见于战国时代的《尉缭子·治本篇》：“民无二事，则有储蓄。”《后汉书》也有记载：“古者急耕稼之业，致耒耜之勤，节用储蓄，以备凶灾。”这里的“储蓄”，当然不是去银行存钱，而是把家里多余的稻米存放在储藏室。这和今天把多余的钱存到银行里的储蓄虽有所不同，但从勤俭节约和有备无患来看，有异曲同工之妙。
秦朝有了统一货币，因此到西汉时，把多余的钱积攒起来已成为人们的习惯。人们创造了一种专门用来储蓄钱币的瓦器，叫作“扑满”。西汉遗闻逸事的小说集《西京杂记》中记载：“扑满者，以土为器，以蓄钱；具有入窍而无出窍，满则扑之。”就是说这种钱罐子将钱从孔投入后就很难倒出，只有待装满后打碎了才能取钱。这类似于我们今天的儿童储蓄罐。
到了唐朝，国家广泛使用铜钱，但铜钱每贯重六斤四两，要携带大量铜钱出门，既重且很不方便。为了解决这个难题，唐玄宗开元初年，都城长安和大城市先后出现了“专门办理储蓄业务的机构”——柜坊，又叫僦柜、寄附铺、质库、质舍等名称，也就是人们预先将铜钱存放在柜坊，进行买卖时再取用。柜坊一般由大商人在大城市里创立，经营的业务很单纯，就是代客商保管金银财物，并向委托存放的储户收取一定的租金。商人需用使用资金时，凭帖(相当于支票)或信物提取。
这是一种比较保守的理财观念，也是历史上在百姓中最普遍的理财方式。大文豪苏轼也推崇“储蓄”的观念，他在《答秦太虚书》中描述了自己在黄州的理财方法。那时，苏轼被贬为黄州团练副使后，俸禄大幅减少，于是他痛下决心，决定把每天的开支控制在150文以内。具体做法是这样的：每月发工资后取出4500文钱，分成30堆后用绳子串起来挂在房梁上，每天早上用一枝长长的画叉挑取一串，取完后就把画叉藏起来。平常在屋里放一只大桶存放每天剩下的钱，以备来客时招待使用。
2高收益的精准投资：“钱生钱”
储蓄固然是一种保险的投资方式，不过所获得收益甚小。对于如何能快速地让“钱生钱”，让手中的财富迅速增长，古人也做了很多探索。不过，这种高收益的理财方式就需要理财者有精明的眼光，选择合适的投资时机了。战国时代的富商白圭就是典型代表。
白圭曾在魏国做官，后来到了齐国、秦国。《汉书》中说他是经营贸易发展生产的鼻祖，即“天下言治生者祖”。白圭自有一套独到的投资术，他把自己的投资原则总结为“乐观时变，人弃我取，人取我与”。这里的“与”是予人实惠。在投资过程中，白圭认为最重要的四点是：“智”——权衡利害；“勇”——当机立断；“仁”——拿捏取舍分寸；“强”——知进退取舍。
在战国时期，大部分商人都经营珠宝生意，因为经营珠宝可以获利百倍。但是白圭却没有选择这一当时最赚钱的行业，而是用他的“智”另辟蹊径，开辟了农副产品贸易这一新行业，他看到当时农业生产迅速发展，敏锐地意识到农副产品的经营将会成为利润丰厚的行业，并提出“欲长线，取下谷”的经营策略。他的具体做法是，在收获季节适时购进谷物，再将丝绸、漆品等生活必需品卖给比较宽裕的农民；而在年景不好或者青黄不接时，适时出售粮食，同时购进滞销的手工业品。当某些商品积压滞销时，白圭用比别家高的价格来收购；当市场粮食匮乏时，白圭却以比别家低廉的价格及时出售。白圭的这种经营方法，既保证了自己能够取得经营的主动权，获得丰厚的利润，又在客观上调节了商品的供求和价格，获得了良好的声誉。
富可敌国的儒商范蠡也是一名出色的投资者。司马迁在其《货殖列传》中对范蠡也有所论述。“朱公以为陶天下之中，诸侯四通，货物所交易也。乃治产积居，与时逐而不责于人。故善治生者，能择人而任时。”可见，范蠡会选择“天时地利”的地点进行贸易往来，他考察分析后得出了陶地位于天下之中，与各诸侯国四通八达，是进行货物交易的重要场所，适宜经商。所以“十九年之中三致千金。”他最后也成为商人的鼻祖——陶朱公。
3高风险高收益的风险投资：出奇制胜
高风险高收益的理财方式是很多商人不太敢尝试的，虽然巨大的利益诱人，不过若是操作不慎，很有可能满盘皆输。而若是想快速致富，传统的理财方式又很难做到，司马迁在《史记·货殖列传》中将这种方式称为“用奇胜”。吕不韦就是其中的典型代表。
战国末年大商人、大政治家吕不韦在理财方面是“爱玩火”的类型，其致富秘诀就在于“奇货可居”一语，往来各地，以低价买进，高价卖出，赚取其中的差额。而吕不韦一生中最大、最精彩的一笔投资，就是让秦国公子异人，也即是后来秦始皇的父亲继位。据说吕不韦在赵国都城邯郸经商时，遇到了被派到赵国做人质的秦昭王的孙子异人。吕不韦见过异人后，归而谓父曰：“耕田之利几倍？”曰：“十倍。”“珠玉之赢几倍？”曰：“百倍。”“立国家之主赢几倍？”曰：“无数。”既然赢无数倍，则吕不韦愿“用奇胜”。一见之下，吕不韦便萌生了“奇货可居”的念头，计划把异人当作商品来投资，以期在帮助异人登上秦国王位后收获“立主定国”所带来的“无数”倍的收益。结果异人在吕不韦的力捧下，果然成了秦王，而吕不韦也因这笔政治投资获得极大成功，成了秦国相国、掌管秦国军政大权。
古代的房地产市场远没有今天这么火爆，不过也有极少数敢于大胆投资的商人从中牟利，唐朝有个叫窦乂的商人就是其中的佼佼者。据说，窦乂在长安城南低价买下一块污水横流的闲置土地，雇人填平，盖了20多间店铺，再招商引资，很快形成一个名叫“窦家店”的市场，连波斯人都来租他的铺子做生意，火得一铺难求，窦乂每天有几千钱的租金进账。
古人就开始有投资的意识了，而今，投资理财的方式千千万种，胜过古人的保守理财方式，随着经济全球化的发展，全球货币的流通，外汇理财成为一种先前且深受大众欢迎的理财方式！
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