李响
线上支付市场成为了规模庞大、交易频繁、同时又未能实现监管覆盖的灰色领域。近期银行不再淡定了，有媒体报道称，央行牵头成立了线上支付统一清算平台（简称网联）的方案已经成型。
考虑到银联目前是在同一市场竞争的商业机构，无法借助行政权力直接接管线上支付市场，因此网联的设立是一个不改变现有利益格局的“亡羊补牢”的对策。
那么，网联平台的作用又是什么呢？
其实就是网联将承担第三方支付机构的集中清算职能，第三方支付的两层架构将变成三层架构。其意义也是在于监管机构需要看清楚第三方支付的资金流向。
这也是因为，第三方支付可以在多家备付金合作银行开立账户，其信息隐藏在机构内部，监管机构看不到资金流转的详细信息，存在违法隐患。
不过，网联也只是一个清算平台而已，并不会出现“网联APP”、“网联卡”之类来供人适用，这也避免了直接跟第三方机构抢夺市场，以免落下“裁判下场踢球”、“不公平竞争”的非议。央行借此也是告诉第三方支付机构：“你们的业务格局我不改变，但是你们的资金流向，我要看的清楚。”
但是，银行其实已经开始对第三方支付进行反击。7月28日，12家股份制银行发起成立了网络金融联盟，联盟银行签署了《账户互联互通合作协议》，目前联盟银行之间已经系统互联、账户互认，后续将实现资金互通。
这可以理解成银行甩开第三方支付，尽量将客户、信息、数据保留在银行体系的一种尝试。但是网络金融联盟的最终推进情况，将取决于参与银行能否持有足有开放的心态，来解决银行间不平等的问题。
总的来说，网联平台的设立，虽然没有直接触动第三方支付的利益格局，但是第三方支付面临信息透明化和经营规范化的挑战，另外银行业也在发力线上支付市场，未来第三方支付的行业格局是否会出现变化，让我们拭目以待。
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