2016年临近尾声，这一年存货如何？手头富裕，还是年底资金紧张，想要过个好年手里却没钱怎么办？

　　一、银行发行高息理财产品吸钱

　　正常情况下，理财产品的期限越长收益越高，如果发生了期限短还收益高的情况，那么就属于“倒挂”现象，通常，这种情况出现于每年年底的银行理财业。

　　今年也不例外，进入12月，全国大大小小的银行都开始提高理财产品收益率，基本上城商行＞商业银行＞国有股份制银行，地方银行＞全国性银行，产品收益率大多在4%左右，期限为1-3个月。

　　不过，高于4%的银行理财产品大多为非保本理财产品，多挂钩其他的金融市场，大家在购买时一定要注意这一点。比如，这两天因蚂蚁招财宝事件引发热议的浙商银行，就有一款年化8%的非保本短期理财产品，收益率不亚于大部分的网贷平台。

　　二、上市公司股东可以出售解禁股票

　　随着年底限售股解禁潮的到来，一些上市公司大股东开启了减持模式，甚至有上市公司披露大股东清仓式减持计划。据披露，12月股市共有225支股票解禁，共解禁332.2994亿股，预计市值3598.8399亿元。其中，12月19日和29日为解禁高峰值，两天共计有164.417亿股、1373.68亿元解禁，分别占当月解禁数量的49.48%和38.17%。

　　也就是说，如果你是相应被禁上市公司的大股东，那么随着股票解禁，你将在年底有一笔随时可以套现的流动资金，但如果你是相应被禁上市公司的小散或者刚入市想要年底赚一笔过年费的“韭菜”，那么一定要注意12月这些解禁股票，以防止因大股东清仓式减持导致股价暴跌。届时，大股东的“过年费”可就变成小散韭菜们的“砸锅卖铁费”了。

　　三、企事业单位员工有十三薪年终奖

　　每到年尾，关乎无数上班族的“过年费”——“年终奖”都能成为热议话题。前段时间，有关华为年终奖的新闻刷爆了朋友圈，有消息透露，华为年终奖总额达1500亿，入职3年大约能拿到18万年终奖。不管真假，可信度较高高，一个成功的企业，如果你属于其中精英份子，那么18万也不是什么天文数字，离我们的生活很近；

　　除此外，还有部分中小民企实行“十三薪”制，也就是年底给你多发一个月的工资。这种性质的奖励更多的是兼顾公平。至于没有年终奖励，甚至连工资都不能正常领取的员工，只想问一句，是老板抠门还是企业不景气老板更难过？

　　以上前两类属于资金流，滚资金不适合于咱们老百姓。第三类属于奋斗中的我们，拿着一年个人创造的价值，有喜有忧。你属于哪类对象？

　　陈睿初谈理财

　　由于人民的收入越来越高，所以对于理财产品的需求也越来越大，针对这一庞大的市场需求，各大银行也都推出了名目繁多的理财产品。然而，记者发现目前银行理财产品普遍存在产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的缺陷。业内人士提醒，银行理财没有专家，只有赢家和输家，高收益必然伴随着高风险，投资者在选择理财产品的时候，一定要谨慎鉴别，切不可盲目跟风。

　　通过广泛走访银行、采访投资者、征询专家意见，陈睿初发现目前银行端理财市场存在三类缺陷，需要投资者特别加以关注：

　　一是产品结构设计复杂，产品说明书中运用的大量专业术语，已经超出普通投资者能理解的范围。

　　二是新产品信息披露不透彻，产品设计存在一定陷阱。有投资者表示，最近流行一些新兴方向的理财方式，比如互联网类艺术品升值投资和微盘类金融衍生投资。

　　三是针对中小投资者的理财产品单一，投资收益披露含混不清，虽然容易上手，但是往往伴随着高风险，“固定收益”难以保障。笔者陈睿初发现，银行在向客户推荐理财产品的时候，往往承诺至少能够获得固定收益，但实际上，产品合约上并不允许所谓“保本条款”。

　　随着国内移动互联网的蓬勃发展，其用户规模超越传统媒体与PC端用户量大幅增加，在看本帖的你，想必也是一个资深网民，可以说网络已经成为生活必不可少的一部分，从低头族的司空见惯就明了；微盘是依托微信，结合移动互联网的便利性研发出的来的一款微型的金融投资平台。（简单来说，就是在微信上或者APP客户端上，进行买卖白银、原油、天然气等商品，通过判断它价格走势进行买涨买跌，方向对了就能赚钱）

　　那么微盘有哪些优势呢？

　　1.双向交易：看涨买涨，看跌买跌，上涨下跌都能赚钱。

　　2.资金安全：银联第三方托管，支持微信支付，工作日随时出入金，资金充分安全，存取款自由方便。

　　3.公平公正：做市商制度不存在庄家操控可能。

　　4.以小博大：采用保证金制度，以微盘产品为例：白银（银精矿）原油（聚丙烯），使用600元保证金可以选择规格为20KG/千克的商品，波动一个20元；300元保证金（10KG/千克商品）；100元保证金（5KG/千克商品）；10元保证金（1KG/千克商品）。具体微盘操作规则指导咨询笔者陈睿初，没有承诺，只有专业；

　　5.交易时间长：每天长达22小时交易时间。

　　6.不限涨停：不存在涨跌停无法买卖的情况。

　　7.产品专一：只做原油、白银产品专一容易上手。

　　8.操作灵活：不受时间地点区域的限制，有手机网络即可。

　　说了这么多，你应该对微盘有所了解了吧。还不赶快花一顿饭钱试试，说不定下一个投资天才就是你！

　　撰稿人/陈睿初