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12家银行联盟 “抱团”取暖还是就地反击
  天成 2016-07-29 14:09:53 5926
自从支付宝出世以来,对传统银行的冲击是一波接一波。“如果银行不改变,我们就改变银行。”马云这句话,如今算是应验了。
友财网讯】-自从支付宝出世以来,对传统银行的冲击是一波接一波。“如果银行不改变,我们就改变银行。”马云这句话,如今算是应验了。昨日,(7月28日),12家股份制商业银行发起设立“商业银行网络金融联盟”,并宣布为落实个人账户的监管要求,将通过系统互联、账户互认,互相开放账户信息的查验。同时,客户在这12家银行通过电子渠道(手机银行、个人网银)办理的跨行转账业务将全部免费。


发起联盟的12家银行有中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行,首任联席主席行为中信银行。

这次联盟与其说是银行自主的创新还不如说是迫于支付宝等互联网金融压力的无奈之举。而早在去年底,招商、宁波、中信等银行相继宣布个人网银境内转账全免费等。今年2月25日,工、农、中、建、交五家国有银行就举行了“加强账户管理,推进普惠金融”的联合签约,宣布对通过手机银行办理的境内转账汇款免收手续费以降低客户的费用支出。只不过限额5000元以下。而此次12家银行的转账免费业务也仅限于手机银行、个人网银等电子渠道。如果是线下通过网点、柜台转账还是要收费的。

其实如果单从转账免费这事上来看,12家银行联盟的优势并不大。毕竟当前支付宝、微信支付等在跨账户互联互通当中起的作用已经很大了,也有很多用户已经习惯,银行现在才开始做这个事情,难免落后于人。

想弯道超车,就得有点绝活。所以这次联盟还搞了个账户间互联互通的业务。

移动互联网虽快速发展,但网络欺诈、信息泄露等风险也时有发生,联盟行将通过彼此间的系统互联、账户互认、资金互通,切实强化账户实名制管理,改进个人银行结算账户服务,强化反洗钱管理,进一步提高客户的资金运转效率,在保障客户账户和资金安全的同时真正做到便民,并保证客户资金安全。

说道这里,就得说说我国当前的个人银行账户类别。2015年12月25日,央行对外发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务,加强账户管理的通知》,将个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户。

具体来说,银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务,不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。

在以前,跨行之间的三类账户是不能互通的,而联盟解决了这个问题。目前,12家银行全部在系统中实现了对Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户的区分,借助央行系统,放开了银行账户的验证通道。举例说,客户如果在A银行有Ⅰ类户,要在B银行购买理财产品,B银行可直接为客户生成Ⅱ类户,绑定其在A银行的Ⅰ类户,因为客户在A银行已完成身份验证了。

12家银行当然不是联盟的最终数目,联盟行共同提出了“平等、连接、开放、共赢”的愿景,强调联盟成员间的平等原则,对待新的参与者,不设置门槛,不设置歧视条款,不设置差异化合作方案,依靠产品、服务的不断创新,实现公平竞争、良性发展;以账户为基础实现连接,为商业银行互联网金融的创新发展搭建一个安全规范的共享平台等。

就在发布会现场,不但五大行的相关负责人悉数到齐,京东金融、百度金融也有相关人士前来。

央行支付结算司副司长樊爽文表示:“下一步希望信息查验的范围能够扩大,有更多的银行加入进来,也能够实现与特许清算机构比如中国银联、城市商业银行资金清算中心等机构的合作。”
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